Les REEE sont assortis d’avantages fiscaux plus importants que vous ne pourriez le croire. Tout d’abord, votre argent fructifie à l’abri de l’impôt — vous n’avez donc pas d’impôt à payer pendant que vos investissements fructifient et vous ne recevrez pas de feuillet fiscal chaque année. Les subventions gouvernementales comme la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) et le Bon d’études canadien (BEC) sont ajoutées à votre REEE et fructifient à l’abri de l’impôt, tout comme vos cotisations.

Lorsqu’il est temps d’utiliser les fonds pour les études, l’argent est retiré au nom de votre enfant — et non au vôtre. Cela signifie que les revenus et les subventions sont imposés au taux d’imposition de l’étudiant, qui est généralement très bas. Dans bien des cas, il n’y a que peu ou pas d’impôt à payer. De plus, l’argent que vous avez cotisé à l’origine vous revient libre d’impôt.

Dans l’éventualité où votre enfant n’utiliserait pas le REEE, il se peut que vous puissiez quand même transférer les gains dans votre REER, pourvu que vous ayez des droits de cotisation — de sorte que vous puissiez continuer à faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt. Avec un REEE, vous ne faites pas qu’épargner — vous le faites de l’une des façons les plus judicieuses sur le plan fiscal.