En novembre de chaque année, on nous rappelle la venue du Vendredi fou et du Cyber lundi et le nombre de jours qui nous restent pour faire nos achats de Noël. Novembre semble regorger de tentations de dépenser notre argent si durement gagné. C’est peut-être pourquoi le gouvernement du Canada a déclaré novembre le Mois de la littératie financière en 2011. Chaque année, cette initiative nous enseigne diverses manières de réaliser nos objectifs financiers à court et à long terme.
Le thème de littératie financière de cette année est Faisons des changements qui comptent : Gérer votre argent dans un monde en évolution. Alors que le coût de la vie et les taux d’intérêt sont à la hausse, gérer des épargnes et des dettes est devenu difficile. Les conseils opportuns fournis par le programme pour trouver votre équilibre financier, pour emprunter ou gérer vos dettes judicieusement et pour planifier et épargner en prévision de l’avenir sont tout à fait dans le mille.
Épargner pour les dépenses importantes comme les études collégiales ou universitaires peut sembler impossible – surtout lorsqu’il est prédit que le coût estimatif d’un programme postsecondaire de quatre ans se chiffrera au montant époustouflant de 165 000 $ d’ici 2040. Mais en gérant vos dettes rigoureusement et en économisant dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE), mettre de côté des fonds pour les études supérieures peut être plus facile que vous ne le pensez. Voici comment les conseils sur la littératie financière peuvent vous aider à accumuler ce pécule pour les études postsecondaires.
Commencez en trouvant le juste équilibre entre le remboursement de vos dettes et vos dépenses quotidiennes. Réfléchissez à la somme dont vous avez besoin pour vos frais de subsistance quotidiens et à la façon dont vous pouvez les diminuer. Achetez moins de cafés, faites du covoiturage pour économiser l’essence, comparez les prix avant de faire votre épicerie et faites le plein d’essence les jours où les prix sont réduits. Utilisez cet argent « trouvé » envers un objectif financier à court terme comme le remboursement d’une dette ou un objectif financier à long terme comme une cotisation à un REEE. Dans le Régime Avantage CST, vous pouvez cotiser aussi peu que 9,50 $ par mois.
Consolider les dettes qui ont les taux d’intérêt les plus élevés peut vous aider à gérer ce que vous devez. Il est aussi utile de connaître la différence entre une bonne et une mauvaise dette. Par exemple, emprunter pour augmenter potentiellement votre avoir net par le biais d’investissements ou de placements immobiliers ou pour démarrer votre entreprise est considéré comme étant une bonne dette.
Plus vous commencez tôt à investir dans un REEE, mieux vous serez préparés lorsque votre enfant terminera ses études secondaires. Pourquoi? Parce que le plus longtemps votre argent est investi dans votre régime, le plus il aura la possibilité de fructifier. En ouvrant un régime de bonne heure, vous commencerez à recevoir des subventions gouvernementales plus tôt et le plus de fonds vous détenez dans le régime, le plus rapidement ils auront la possibilité de s’accroître au fil du temps. La Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) est une subvention fédérale égale à 20 % de vos cotisations, jusqu’à concurrence de 500 $ par an et de 7 200 $ à vie par enfant.
Déterminer comment économiser de l’argent peut être difficile – surtout alors que les dépenses et les taux d’intérêt augmentent. Heureusement, les initiatives du Mois de la littératie financière au Canada et des produits comme les REEE contribuent à ouvrir la voie. Pour découvrir comment augmenter les fonds détenus dans le REEE du Plan CST que vous détenez pour votre enfant ou pour en ouvrir un pour lui chez CST, cliquez ici.